Por que existem 3 abas, não 3 ferramentas separadas
Empréstimo, cartão e financiamento são dívidas com mecânicas diferentes, mas todas seguem o mesmo princípio matemático: juros compostos sobre saldo devedor. O Simulador de Dívidas POSTULAX reúne as três modalidades para que você possa comparar lado a lado o custo real de cada decisão de crédito que está pensando em tomar.
Em vez de mostrar só "a parcela", a ferramenta calcula o que importa de verdade: quantas vezes você pagará o valor original. Esse multiplicador é o que separa uma dívida saudável de uma armadilha financeira.
Empréstimo pessoal — PRICE vs SAC
No Brasil, a maior parte dos empréstimos é cobrada pelo sistema PRICE (parcela fixa). Bancos preferem PRICE porque, no início, a maior parte da parcela é juros — e isso aumenta o custo total para você. O SAC (parcela decrescente) começa com prestações maiores, mas paga muito menos juros no total.
Exemplo: empréstimo de R$ 20.000, 36 meses, 3,5% a.m.
PRICE: parcela de ~R$ 1.030, total pago ~R$ 37.080. Você paga 1,85× o valor original.
SAC: primeira parcela ~R$ 1.255, última ~R$ 575, total pago ~R$ 32.985. Você paga 1,65×.
Cartão de crédito — a dívida mais cara do mundo
O crédito rotativo do cartão no Brasil tem juros médios de 14% ao mês. Em base anual composta, isso ultrapassa 380% ao ano. É a categoria de crédito mais cara legalmente comercializada no país.
O simulador mostra o ponto crítico: se o pagamento mensal é igual ou menor que o juro do mês, a dívida nunca quita. Isso é o que acontece quando alguém paga só o "mínimo" — e é exatamente o que o sistema bancário está esperando.
Exemplo: fatura de R$ 5.000, juros 14% a.m., pagamento de R$ 500/mês.
Você pagará por ~24 meses, com total ~R$ 11.500. Multiplicador: 2,3× o valor original.
Pagando R$ 700/mês: ~12 meses e total ~R$ 8.000. Pagar mais por mês corta o custo total quase pela metade.
Financiamento imobiliário — você pagará 2 a 3 imóveis
Em um financiamento de 30 anos com taxa de 11% a.a., o valor pago em juros costuma superar o próprio preço do imóvel. Não é raro um comprador pagar o equivalente a 2,5 ou 3 imóveis ao longo do contrato.
Por isso o simulador destaca o insight POSTULAX: "você pagará X imóveis ao longo do tempo". É o tipo de informação que muda decisão — antecipar parcelas, dar entrada maior ou esperar para juntar mais reserva passa a fazer sentido financeiro real.
Como o POSTULAX é diferente
A maioria dos simuladores brasileiros foca apenas no valor da parcela. POSTULAX foca no custo real ao longo do tempo: total de juros, multiplicador do valor original e — no plano Premium — o impacto da inflação sobre o custo real da dívida.
No Plano Pro, você desbloqueia comparação entre cenários (PRICE vs SAC, prazo curto vs longo), simulação de antecipação de parcelas e tabela mês a mês. No Plano Premium, exporta relatório institucional em PDF e recebe insights automáticos personalizados.